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Credit Score에 대하여

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[문] 미국에서 차를 구입할 때나 크레딧 카드를 만들 때 개인의 크레딧 점수가 높아야지만 좋은 조건으로 유리한 거래를 할 수 있다고 들었습니다.

이 크레딧 점수라는 것이 어떤 것인지 어떻게 하면 높은 크레딧 점수를 받을 수 있는지 궁금합니다. 그리고 미국사람들은 평균적으로 몇 점의 크레딧 점수를 유지하고 있는지 알 수 있을까요?

[답] 크레딧 점수 즉 Credit Score라는 것은 미국의 3대 신용평가 기관 중 하나인 Experian에서 각 개인의 신용도를 산술화하여 각각의 개인의 신용도를 쉽게 파악할 수 있도록 한 것입니다. Credit Score는 긍정적인 요소와 부정적인 요소를 고려하여 점수가 매겨집니다.

긍정적인 요소로서는 우선 지난 2년간 크레딧 조회를 한 기록이 없는 것입니다. 크레딧 조회를 하지 않았다는 의미는 새로운 부채를 만들지 않았다는 의미와 동일하기 때문입니다. 그리고 지난 5년간 적당한 부채에 대해 한 번도 늦은 적이 없이 제 때에 payment를 한 기록의 여부가 또 다른 긍정적인 요소라고 할 수 있습니다.

반면 부정적인 요소로는 부동산 융자와 같은 mortgage의 부재입니다. 즉 주택이 있는 사람의 경우 mortgage가 있어서 그 mortgage를 제 때에 잘 냈다면 크레딧 점수가 많이 올라가지만 그렇지 않은 경우에는 상위의 크레딧 점수를 받기가 쉽지 않습니다. 그리고 과도한 부채가 남아 있다던지 은행카드를 통한 크레딧이 평균적인 크레딧보다 낮다면 그 또한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

Credit Score는 보통 720점 정도라면 평균치이고 미국민의 60%정도는 725점을 유지하고 있다는 수치를 Experian 회사를 통해 구할 수 있습니다.

 

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