미국 생활에서 크레딧은 굳이 설명을 하지 않아도 얼마나 중요한 것이지 잘 알고 계실 것입니다. 아파트를 렌트 할 때, 집을 사거나 자동차를 살 때 등 아주 기본적인 생활을 영위하기 위해서 크레딧은 사용됩니다. 더구나 좋은 크레딧 점수는 차를 사거나 집을 살 때 싼 이자율을 받을 수 있어 많은 돈이 절약됩니다.  한가지 예로 $500,000의 loan을 받을 때 이자율을 1% 낮게 받는다고 가정하면 한 달 payment를 $300 ~ $350정도 절약 할 수 있습니다.<?xml:namespace prefix = o ns = "urn:schemas-microsoft-com:office:office" />

일단 집을 사기에 앞서 제일 중요한 것이 본인과 배우자의 크레딧을 한번 뽑아 보시고 크레딧 점수가 얼마 정도인지, 크레딧 리포트에 잘못된 사항은 없는지, 잘못 기재되거나 보충할 사항이 있다면 크레딧 부터 교정하여 크레딧 점수를 최상으로 올려놓는 것이 중요합니다.

크레딧 점수에 따라 론을 못 받을 수도 있고 이자율이 많게는 2% 이상 차이가 날 수도 있기 때문이지요.  $500,000의 loan을 받을 때 이자율을 1% 낮게 받는다고 가정하면 한 달 payment를 $300 ~ $350 정도 절약 할 수 있거든요. www.myfico.com 으로 가시면 무료로 일 년에 한 번씩 본인의 Credit Score를 뽑아 보실 수 있고요, www.annualcreditreport.com 로 가시면 무료로 일 년에 한 번씩 본인의 크레딧 리포트를 뽑아 보실 수 있습니다. 일 년에 한 번씩 본인의 크레딧을 뽑아서 오류가 있는지 혹은 누군가 크레딧 도용을 하고 있는지 확인해 보는 것이 좋습니다.

크레딧 점수를 구성하는 요소는 아래 다섯 가지입니다.

1. Past Delinquencies – 35%

- payment이 늦거나 내지 않은 경우

- payment이 늦어서 late charge를 낸 경우에도 credit report에 올라가므로 항상 기간 내에 payment을 하는 것이 중요합니다.

- Chapter 7& 11은 10년 동안 남아 있고 대부분의 것은 7년 동안 남아 있습니다.

- Collection agency가 리포트한 것이 있을 때 1-2년이 된 것이라면 pay를 하지 않고 놓아 두는 것이 좋습니다. (조만간 크레딧을 사용할 일이 있을 경우). pay를 할 경우 last activity date이 최근이 되므로 크레딧 점수에 안 좋은 영향을 미칩니다.

2. Revolving Debt Ratio (30%)

3. Average Age of Credit files (15%) - History가 긴 크레딧 카드는 close 하지 말고 열어 두는 것이 좋습니다.

4. Mix of Credit (10%) - 여러가지 종류의 credit이 섞여져 있는 것이 이상적입니다. 크레딧 카드 3-5개 정도, 차 loan, mortgage loan 등.

5. Inquires (10%) - 2년 동안 request 된 inquiry history가 report에 남아 있지만 1년 동안의 inquiry만 크레딧 점수에 영향을 미칩니다.

참고로 차나 집 loan을 알아보기 위해 하신 inquiry는 45일내에 된 것은 몇개가 되었든지 하나의 inquiry로 간주됩니다. 다시말해 45일 이내에 몇번의 크레딧 조회를 하셨든 한번 크레딧 조회를 한것으로 간주되어 점수가 한번만 깎여집니다.

이상 간단히 크레딧 점수가 어떻게 매겨지는지를 설명드렸구요 크레딧 리포트 뽑아 보시고 가이드라인에 맞추어 부족한 것들을 보충한다면 좀 더 좋은 크레딧점수를 받아 좋은 조건의 론을 얻으실 수 있겠지요.

혹시 더 궁금한 사항이 있으시거나 크레딧 교정이 필요하신 분은 goodcredit7@hotmail.com으로 이메일 주시거나 949-683-2146으로 문의해 주시면 성심성의껏 답변해 드리겠습니다.

감사합니다