산불대란에 주목받는 '주택보험' 패키지로 가입하면 최대 15%까지 저렴

보상한도 줄이고 별도 책임보험 가입, 한 회사 6년이상 이용땐 10% 할인도

 
▶주택보험료는 지역에 따라 다를 뿐만 아니라 커버리지, 디덕터블, 주택건축 연도 등에 따라 달라진다. <AP>

산불대란으로 2000채가 넘는 주택이 소실되고 접수된 피해액만도 5억달러가 넘는다. 또한 전소된 주택외에 자동차 개인용품 등의 피해까지 합쳐지면서 피해액은 계속 늘어나고 있다. 이로인해 보험회사들의 피해보상 부담도 급증하고 있다.

일반적으로 화재나 지진 홍수등과 같은 재난 후 보험회사들의 보험료 인상이 이뤄진 점을 감안할 때 향후 주택소유주들의 주택보험료 부담이 커질 것으로 예상된다. 실제로 지난 2003년 대화재 이후 주택보험료가 8%에서 최고 20%까지 상승한 바 있다. 주택보험료는 가입시 여러가지 사항을 고려하면 10~35%까지 줄일수 있다. 주택보험료 샤핑방법을 알아본다.

▷ 여러 군데 회사를 샤핑한다.

보험료는 회사마나 차이가 많이 나므로 적어도 세군데 이상 회사들을 알아보고 가격을 비교한다. 보험료 샤핑은 보험회사에 직접 전화하거나 에이전트를 통해 할 수도 있지만 가주보험국 웹사이트에 들어가면 각 회사별 보험료를 한눈에 비교할 수 있다.

일반적으로 주택소유주일 경우 보상한도액이 25만달러이고 디덕터블이 500달러이면 보험료는 연 600~1000달러선. 또한 렌트 거주자의 경우 보상액이 5만달러이고 디덕터블이 250달러일 경우 보험료는 연 250~500달러선이며 어소시에이션 화재보험에 가입돼 있는 콘도 및 타운홈 소유주일 경우 커버리지 10만달러에 디덕터블이 500달러이면 연 300~600달러 정도다.

▷ 디덕터블을 높인다.

주택보험료 디덕터블은 일반적으로 250달러부터 시작하지만 디덕터블이 500달러일 경우 회사마다 다소 차이는 있으나 최고 12% 1000달러일 경우 24% 2500달러일 경우 30% 그리고 5000달러일 경우 최고 37%까지 절약할 수 있다.

▷ 자동차 보험등과 함께 패키지로 가입한다.

보험료를 5~15% 절약할 수 있다. 또한 패키지 보험의 보상한도를 줄이고 대신 별도의 '포괄적인 책임 보상보험(umbrella liability insurance policy)'에 가입한다. 일반적으로 주택 및 자동차에 대한 보상한도는 30만달러 정도로 정한 후 따로 100만달러 이상의 별도 책임보상 보험에 가입하는 것도 한 방법이다.

▷ 재건축 비용을 기준한다.

보험액을 결정할 때 주택구입가격이나 융자액을 생각하는 것이 아니라 대지 비용을 뺀 건축비용을 계산하는 것이다. 즉 주택이 전소될 경우 재건축시 충당되는 비용을 염두에 두는 것. 주택가격에는 대지비용이 포함돼 있으므로 스퀘어피트당 건축비용을 고려해서 커버리지 즉 보험가입금액을 결정한다. 대부분 렌더들은 융자금액에 대한 보험 가입을 권장하고 있으나 그럴 필요가 없다.

▷ 알람 및 자동 화재 시스템 시설 여부에 따라 다르다

회사마다 차이가 있지만 도난 및 화재경보시스템을 설치할 경우 5%에서 20%까지 보험료를 줄일 수 있다. 단 설치하기 전에 어떤 시스템이 어느 정도 보험료를 낮춰주는지 보험회사에 문의하는 것이 바람직하다.

▷ 주택구입시 건축연도 지역을 고려한다.

주택이 지은 지 10년 미만이거나 전기배선 히터 및 플러밍시스템 등 주택을 리모델했을 경우 보험료를 8~15% 절약할 수 있다. 또한 홍수다발 지역일 경우 주택 소유주는 연 400달러 정도의 홍수보험에 따로 가입해야 한다. 홍수 및 지진보험은 일반 주택보험에 포함되지 않기 때문이다.

▷ 같은 회사를 오랜기간 이용한다.

일반적으로 한 회사에 3~5년 계속 가입하면 5% 정도 6년 이상 가입하면 10% 정도 보험료를 낮춰주므로 매년 회사를 바꾸는 것보다 처음 가입할 때 여러가지 사항을 꼼꼼하게 점검한 후 신중하게 가입해서 오래 유지하는 것이 바람직하다.

▷ 55세 이상 주택소유주 혜택을 이용한다.

회사마다 차이는 있지만 주택소유주중 한명이 55세 이상일 경우 최고 10% 할인혜택을 제공하고 있다.

주택보험 정보검색 웹사이트

▷가주보험국: www.insurance.ca.gov

회사 및 지역별 주택보험료 비교는 웹사이트에 들어간 후 consumers buying insurance compare premiums을 차례로 클릭하면 2007-2008 homeowners premium survey가 나오고 도시와 보험 액수 주택 연수 보험 종류를 타입하면 40여개 주요 회사들의 보험료를 디덕터블에 따라 달리 비교해 볼 수 있다.

▷가주보험정보네트워크: www.iinc.org

비영리 기관으로 주택소유주 뿐만 아니라 렌트 거주자를 위한 보험에 대해 자세히 설명돼 있다.

▷보험정보기관: www.iii.org

주택보험의 종류 및 보상한도 가입 및 클레임방법 양식 등이 상세히 게재돼 있다.

▷지진보험: www.earthquakeauthority.com

지역 및 주택종류 등에 따른 지진보험료를 산출해 볼 수 있다.

▷홍수보험: www.floodsmart.gov

프로퍼티 주소로 홍수 위험 여부를 알 수 있으며 보험료 산출도 가능하다.