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20.30대 영구 투자성 플랜을 들어라

sdsaram 0 2162

[김혜린의 보험 가입] 20.30대 영구 투자성 플랜을 들어라

 

학교를 졸업하고 사회 생활이 본격적으로 시작되는 20대 초반에는 저축이나 투자에 관해 특히 은퇴자금에는 거의 무관심한 경우가 많다. 아직 시간이 많다고 생각하기 때문이다. 어린 아이때 부모가 투자를 시작해 시드머니를 만들어준 경우 사회생활을 조금은 쉽게 시작할 수 있고 더불어 저축을 하는 습관으로 이어진다.

하지만 부모가 꾸준한 재테크를 하지 않은 경우 사회 생활을 시작하는 자녀들 또한 어떤 재테크에도 무관심한 것을 많이 보게 된다. 특히 20대에는 보험에는 관심을 두기가 힘이 들고 보험을 든다고 해도 영구 투자성 보험보다는 보험료가 싼 기간성 보험(Term)을 선택하는 경우가 많다.

하지만 기간성 보험(Term)은 약정한 기간이 지나면 보험료를 되돌려 받을 수 없고 보험도 사라진다. 또한 이미 낸 보험료를 되돌려 받으려면 두배 이상되는 보험료를 내야하므로 저축용으로는 적합하지 않다. 이에 반해 영구 투자성보험은 보험료가 좀 더 비싼 대신30-40년의 시간으로 인해 높은 투자 수익률을 기대할 수 있어 청년들에게는 유리하다.

은퇴까지 30-40년이상의 충분한 수익기간이 있어 단기적인 주식시장의 등락에도 큰영향을 받지않고 꾸준이 투자할 수 있다.

또한 20대의 경우 특히 영구 투자성 보험료가 기간성 보험료와 그다지 큰 금액차이를 보이지 않으므로 궂이 기간성을 고집할 이유가 없다.

장기적으로 충분한 시간이 있는 20대와 30대는 조금 무리를 해서라도 영구 투자성 플랜을 가지는 것도 좋다. 영구 투자성 보험은 불입금액을 어느정도 자유롭게 조절도 할수있기 때문이다. 사정이 좋을때는 약정불입금액보다 조금 더 많이 내고 사정이 약간 어려울때는 조금 낼수도있는 편리함 때문이다.

특히 여성은 사고율과 사망율이 낮아 보험금이 남성보다 싸기 때문에 커플 부부끼리 계획을 잘 세우면 효과적인 약정으로 디자인 할수있다. 20대의 경우 40-50만달러정도의 보험이라면 월 약200달러선이다. 청년기의 현명한 보험계획으로 20-30년이 지난 40대 50대에는 완벽한 보장을 받으면서 상당한 액수의 현금 유동성을 유지할 수 있기 때문에 조기은퇴를 원하는 20대 30대들에게는 영구 투자성 보험 플랜은 미래이고 필수이다.

40대부터는 조금은 늦은감이 있지만 은퇴 이후를 준비해야하는 시기이다. 사고와 사망 등의 생각치 못한 일들을 대비한 가족보호용으로도 보험은 당연하다. 또한 그 동안 쌓은 재산도 있어 이제야 조금의 여유를 가지고 자산관리에 관심을 가지게된다. 하지만 일단 수명으로 볼때 약정기간이 짧아지므로 20대처럼 공격적인 투자성 플랜은 힘들겠지만 여전히 투자성과 저축성의 균형을 맞출수있다.

50대에는 노후생활을 대비하여 저축성에 주력하고 보장 기능에 포커스하는 것이 바람직하다.

또한 청년층부터 장년층까지 영구 투자성 보험을 들면서누구에게나 닦치는 롱텀케어(Long Term Care)를 10-30달러의 추가 보험료로 한달에 7000-10000달러가 드는 간병 비용을 무리없이 충당할 수 있다는 점도 또하나의 중요한 요소이다. 영구 투자성 보험은 얼마나 보험료를 싸게 내는것에 중점을 두는것이 아니고 나에게 얼마만큼 보장 환급금액등의 이익을 가져다 줄수있는지에 중점을 두고 결정하는것이 현명하다.

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