바이어마켓 전환...집살까 말까
| 바이어마켓 전환… 집 살까 말까 매달 내는 페이먼트는 ‘저축' 주택 구입의 가장 큰 장점은 상승에 따른 부 축적이다. 아직까지 절대 다수의 미국 사람들" 주택 구입은 가장 똑똑한 재정적 결정임이 증명되고 있다. 대다수의 모기지는 오랜 기간에 걸쳐 원금을 줄이도록 강요하고 있는데 이는 강요된 저축 프로그램이라고 할 수 있다. 주택 "鳧 오르지 않더라도 원금을 줄임으로써 주택에 대한 에퀴티가 쌓이고 이는 재산증식으로 이어지는 것이다. 아직까지 미국에서 주택값은 ‘반드시' 오른다. 전국부동산협회(NAR)에 따르면 미국 주택은 지난 30년간 매년 평균 6%의 상승률을 보였다. 전국 주택 상승을 주도하고 있는 남가주 지역은 지난 98년이후 불과 6년만에 평균 65%의 상승을 보였다. 예를 들어 17만달러에 구입한 주택이 매년 6%씩 10년간 "鳧 상승했다면 30만4 000달러가 된다. 이럴 경우 주택 구입에 지출한 10% 다운페이먼트 1만7 000달러는 10년만에 15만1 000달러의 에퀴티로 변하는 것으로 이는 매년 24%의 수익률이다. 여기에 각종 주택 유지비를 빼도 순수 수익률은 20%에 육박하는데 이는 주식이나 뮤추얼 펀드보다 월등히 높은 것이다. 이밖에도 세금 보고시 모기지 이자에 대한 공제 혜택과 함께 주택 매각시 개인은 25만달러 부부는 50만달러까지 세금을 면제해주는 자본 이득세(Capital Gains Tax)도 있다. 마지막으로 나의 ‘궁전'을 마련했다는 뿌듯함을 "鳧막 환산할 수 있을까.
세제 혜택 10년 안돼 끝나고 주지 부시 대통령의 지난 2003년 감세안은 주택 구입자가 누려왔던 세금 혜택을 줄이는 예상치 않았던 결과를 가져왔다. 이 감세안은 과세표준(Tax Bracket)비율을 낮추고 부부가 함께 세금보고를 할 경우 일반 공제액(Standard Deduction)을 대폭 높이는 결과를 가져왔다. 부부의 일반 공제액은 2002년 7 850달러에서 2003년에는 9 500달러로 대폭 증가했다. 특히 일반 공제액은 인플레에 따라 매년 증가하지만 모기지 이자로 내는 돈은 매년 감소하게 된다. 이에따라 지난해 모기지 이자 페이먼트를 1만달러를 지불했어도 임대자에 비해 불과 500달러를 더 공제할 수 있다는 얘기인데 이럴 경우 추가로 받는 세금 환불 액수는 125달러에 불과하다. 또 대다수 중산층 주택 소유주의 경우 주택 소유에 따른 세제 혜택은 10년도 안돼 말소된다. 한 예로 이자 6% 30년 고정 모기지로 18만달러를 대출받았을 경우 6년째에 이자 페이먼트는 9 500달러로 줄어든다. 연방 국세청(IRS)에 따르면 최소한 50%이상의 주택 소유주는 이자 페이먼트가 많지 않아 세금보고시 공제를 못하고 있는 것으로 나타났다. 주택은 구조상 아파트보다 전기세 등 공공 유틸리티비가 많이 나" 예상치 못했던 유지비가 많이 나간다. 매년 주택 "鳧 최소한 1%가 유지비로 나간다고 보면 되는데 50만달러 주택의 경우 1년에 5 000달러 정도를 유지비로 준비해야 된다. 여기에 리모델링을 할 경우 1만달러를 훌쩍 넘어선다. 전국주택건설협회에 따르면 지난해 부엌을 리모델링한 주택 소유주들은 평균 3만8 769달러를 지출했으며 방을 증축할때는 6만3 275달러가 소요됐다. 외관 페인팅을 새로 해도 평균 8 336달러가 소요된다.
연수입 주택 소유주 임대자 자료: 연방준비제도이사회(FRB) |
