재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 2269 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 검색 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 534 [부동산] ☆김나나부동산 (샌디에고)☆ 클레어몬트 타운홈 / Clairem… NaNaStar 756 2022.03.03 NaNaStar 2022.03.03 756 533 [부동산] 주택 융자와 재융자는 어떤 사람이 신청하면 좋을까? 다니엘장Mortgage 565 2022.03.01 다니엘장Mortgage 2022.03.01 565 532 [부동산] 첫 집 구매 도와드리겠습니다 졸업후 1달만 일하셨어도 구매가능합… aenihomes 671 2022.03.01 aenihomes 2022.03.01 671 531 [부동산] 샌디에고 카운티 1월 주택시장 업데이트 chileerealty 602 2022.02.28 chileerealty 2022.02.28 602 530 [부동산] 샌디에고 카운티 1월 바이어 가이드 chileerealty 579 2022.02.28 chileerealty 2022.02.28 579 529 [부동산] 다운페이 20프로 없어도 사실 수 있습니다. aenihomes 656 2022.02.26 aenihomes 2022.02.26 656 528 [부동산] 50만불대 ~80만불대 새 집 한번 보세요 !! 렌트값으로 집사… aenihomes 650 2022.02.24 aenihomes 2022.02.24 650 527 [부동산] [주택융자] 금리 인상중!! 캐시아웃으로 여유자금 확보하세요!… 다니엘장Mortgage 532 2022.02.22 다니엘장Mortgage 2022.02.22 532 526 [부동산] 부모님께 또는 외곽의 여유로움은 어떠실까요? 80만불대 단층집 aenihomes 583 2022.02.22 aenihomes 2022.02.22 583 525 [부동산] ☆김나나부동산(샌디에고)/Nana Kim Realtor☆ Awa… NaNaStar 621 2022.02.19 NaNaStar 2022.02.19 621 524 [부동산] Valley center 새 집 미국 부동산 방 5개 화장실 … aenihomes 590 2022.02.19 aenihomes 2022.02.19 590 523 [부동산] '주택 융자' 고객 만족도 5 STAR★★★★★, 착한 이자율 … DavidYoon 591 2022.02.16 DavidYoon 2022.02.16 591 522 [부동산] [다니엘장 주택융자] 이자 오르기전 캐시아웃 하세요!! 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