미국의 주택 융자(mortgage 모기지)는 융자신청 방법에 따라
크게 나누어 3가지 프로그램으로 분류되어 있다고 볼 수 있다.
융자신청에 따른 분류는 "Full Income and Full Asset" "No Income and Full Asset"
"No Income and No Asset"이 있으며
이자에 따른 분류로는 "변동이자모기지(Adjusted Rate Mortgage)"
"고정이자모기지(Fixed Rate Mortgage)"가 있습니다.
이번주부터는 각 주택융자의 종류에 대한 세부적인 설명과
더불어 이자에 따른 세부사항을 연재하겠습니다.
주택을 구입하시는 여러분들" 많은 도움이 되었으면 좋겠네요.
<에스디사람닷컴 편집인>

No Income and Full Asset

문자 그대로 수입조사를 하지 않는 프로그램을 말하며 따라서 세금보고서를 모기지 은행에 제출하지 않아도 됩니다. 은행거래명세서조사는 Full Doc Program과 같고 대신 수입조사 없이 융자받기 위해서는 몇가지 조건이 따릅니다.

A. 크레딧카드 거래 실적 : 2년이상된 4개의 Credit Line 소유
B. 파이코 평가(FICO SCORE : Fair Isac Score) : 660~680 이상이요구. FICO SCORE는 신용도 평가를 객관화.표준화하기 위해 90년도 초부터 사용되기 시작했는데 각자 개인의 크레딧 카드나 또는 다른 종류의 론 등을 사용하는 습관이나 갚는 습관등 그 외에 여러가지 평가 기준에 따라 점수를 채점하기 때문에 법적으로 FICO SCORE만으로 모기지 심사기준을 삼을 수 없음에도 불구하고 FICO SCORE에 큰 비중을 두고 있습니다.

No Income and No Asset

수입과 자금출처를 조사하지 않는 프로그램입니다. 당연히 세금보고서와 3개월치 은행거래서류(Bank Statement)가 필요치 않으며 이와 같이 근거서류(Document)가 필요없다 해서 노닥(No Doc)프로그램이라고 불리웁니다. 그러나 노닥 프로그램이라고 해서 모기지은행이 수입이나 잔고를 조사할 권리가 없는 것은 아니며 수입보고서나 뱅크 스테이트먼트를 요구할 수도 있습니다. 또 이 노닥프로그램을 이용하기 위해서는 크레딧카드거래 신용도는 완벽에 "楮淄 합니다.

많은 사람들이 부동산구매에서 집을 다 본 후 마음에 드는 집이 있을 경우 거래 시작 직전이나 직후에 모기지은행을 찾는 경우가 많다.

그러나 앞서 설명한 것 이외에도 더 여러 심사기준이 있으므로 집을 보기에 앞서 또는 최소한 보기 시작한 시점에서 융자전문가와 상의하는 것이 바람직하다. 모기지 이자율은 본인이 얼마나 증빙서류를 보여줄 수 있느냐에 따라서 높고 낮을 수 있기 때문에 융자전문가와 사전에 상의해서 좀 더 나은 프로그램과 낮은 이자율을 적용 받는 것이 좋다.