미국의 주택 융자(mortgage 모기지)는 융자신청 방법에 따라
크게 나누어 3가지 프로그램으로 분류되어 있다고 볼 수 있다.
융자신청에 따른 분류는 "Full Income and Full Asset" "No Income and Full Asset"
"No Income and No Asset"이 있으며
이자에 따른 분류로는 "변동이자모기지(Adjusted Rate Mortgage)"
"고정이자모기지(Fixed Rate Mortgage)"가 있습니다.
이번주부터는 각 주택융자의 종류에 대한 세부적인 설명과
더불어 이자에 따른 세부사항을 연재하겠습니다.
주택을 구입하시는 여러분들" 많은 도움이 되었으면 좋겠네요.
<에스디사람닷컴 편집인>

Full Income and Full Asset

Full Doc (Full Document)라 불리는 프로그램으로 모든 수입원을 체크하기 위해 세금보고서(Tax Return)를 요구하는 것으로써 본인이 매입하고자 하는 집에 해당하는 총월 모기지 불입금(원금 이자 부동산세 보험)이 예를 들어 1천달러 라고 할 때 IRS에 보고된 월수입이 약 3배($3 571.00)정도가 되어야 합니다.

풀 닥 프로그램에서는 세금 외에 3개월치 은행거래명세서를 또 중점으로 체크합니다. 적어도 3개월 전 뱅크스테이트먼트에 다운페이 해야 할 액수와 클로징 비 등 모기지를 얻기 위해 들어가는 여러 가지 비용과 마지막으로 약 3개월치 모기지 총 월 불입금(원금 이자 부동산세와 보험)의 여유 자금(Reserve Fund)이 들어 있어야 합니다.

은행에서 심사할 때에 본인의 한달 수입 외에 입금 되는 것과 큰 액수의 예금이 있는지의 여부를 살피게 됩니다. 만약 거액입금(Large Deposit)이 있을 경우에는 그 자금의 출처를 증명해야 하고 현금으로 뭉칫돈이 입금된 경우나 자금 출처를 증명하지 못할 경우에는 그 자금이 인정 받지 못하므로 은행에 예금된 자금이 아무리 많다 할지라도 모기지융자 승인을 받기 어렵게 됩니다.

그러나 합법적으로 부모나 친척"獨 증여 받은 돈은 자금출처가 인정되므로 융자 승인이 가능합니다. 그러므로 집을 장만하려는 사람들은 집을 보기 전에 은행구좌에 자금을 미리미리 입금시키는 것이 중요합니다. 이 프로그램은 충분한 자료를 제시하고 융자받는 만큼 여타 프로그램보다 이자율이 가장 저렴 (0.125~0.25%)하다는 장점이 있습니다.